Может ли банк взыскать комиссию через год

Категории Комиссии

Гражданские суды по всему Казахстану до этого года не только удовлетворяли иски заемщиков, но и регулярно публиковали на сайте Верховного суда новости о решениях в пользу заемщиков как примеры отправления справедливого правосудия. Говорит, что в его практике взысканные суммы колеблются от 50 тысяч до 1,8 миллиона тенге. Ссылаясь на коллег, юрист говорит, что за последние три года только по Уральску с тысячным населением юристы взыскали с банков комиссии около полутора тысячам заемщиков. За свою работу юристы брали 10 процентов от взысканной суммы. Юрист Мирлан Джумагалиев. Теперь начали отказывать.

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

Зинченко Павел Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита? Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это? Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона.

Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита. Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер? Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами. Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски.

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, то есть он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент.

Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября г. С 17 декабря г. Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов.

Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости. Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам? В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает.

Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия. На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе.

Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы.

Выходом стало принятие закона2, которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января г. Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита указывается в правом верхнем углу первого листа и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита. Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика. Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме.

То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет. При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий.

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории — физические и юридические лица. Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита займа предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита займа , должны осуществляться кредитором бесплатно3.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей4. А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета? С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет. Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон5.

И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом6. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании.

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, то есть тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ7. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически.

Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может. Другое дело — комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции. Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии.

В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита8. Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу. Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы.

Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов? Главное — внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания. Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т. Потому эти положения игнорировать нельзя.

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы. Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено.

Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия. Как вернуть излишне уплаченные деньги? Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору.

Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.

Президиумом ВС РФ 26 июня г. Читайте также:.

Комиссия банка за закрытие счета: законный платеж за услугу или неосновательное обогащение?

Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика Как указывалось ранее, ряд банков обуславливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг , которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта.

Незаконные комиссии банков по кредитам: за что переплачивали казахстанцы?

Незаконные комиссии банков по кредитам: за что переплачивали казахстанцы? Теперь эти деньги можно вернуть, подав в суд. Из года в год количество казахстанцев, которые берут кредиты, увеличивается. Однако не все граждане знают, какие комиссии за обслуживание с них могут брать, а какие — нет. Лишь после нескольких публикаций о незаконных комиссиях в казахстанских медиа заёмщики массово потянулись в суды, чтобы восстановить свои права. Речь идёт о так называемых комиссиях за ведение ссудного счёта или сокращённо КВСС. Банки брали с клиентов деньги за то, что по сути к числу услуг и не относится. Кредиты и комиссии При получении кредита клиент в обязательном порядке заключает с банком или микрофинансовой организацией договор.

Может ли банк взыскать комиссию через год

Со счетов, по которым в течение года не было ни одной операции, а остатки на них не превышают 10 тыс. Таким образом, у клиента не появляется задолженности, а счет обнуляется. О комиссиях рассказали Коммерсанту несколько клиентов МДМ-банка. В Открытии информацию подтвердили. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для учета в балансе банка ссудной задолженности. Следовательно, действия банков по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита ссудный счет открывается банком автоматически. Казахстанцы выражают свое недовольство приостановлением возврата комиссии по кредитам. Положительная судебная практика по возврату банковских комиссий за ведение ссудного счета КВСС с середины марта дала сбой.

Как взыскать с банка комиссию, взысканную с вас за кредит.

Розница активизирует борьбу за снижение цен на эквайринг Комиссионные доходы для банков являются ключевым источником формирования прибыли наряду с процентными выплатами по кредитам. При этом банки постоянно стараются наращивать комиссионную выручку. Ведь в отличие от кредитов, где необходимо формировать обязательные резервы на возможные потери, при оказании услуг, за которые банки получают комиссионное вознаграждение, никакой дополнительной нагрузки не возникает.

Пресса о ВАС РФ

Между тем далеко не все банковские сборы законны. Их позиция — заемщик, не имея специального финансового образования, может не понять тонкостей договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в особой защите, пусть и в ущерб интересам банков. Она отражена, в частности, в решениях ВАС РФ и его информационном письме, выпущенном в сентябре прошлого года. По его словам, банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки. Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка. Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия.

во взыскании с банков незаконных комиссий за обслуживание займа. Хотя с конца года десятки тысяч людей через суды взыскали с банков Поэтому комиссия за банковское обслуживание не может.

Можно ли заставить банк вернуть комиссии

В прямом смысле слова взыскивать с заемщика долг банк не вправе. Может ли банк самостоятельно без суда взыскивать долг по кредиту Срок давности начинает отсчет не с момента заключения договора, а с даты последней выплаты. По прошествии с этой даты тридцати дней начинает свою работу внутренняя служба банка по работе с проблемными активами, а еще через 60 должник знакомится с коллекторскими агентствами и службой безопасности. В этот же момент направляется иск в суд, который обнуляет срок давности, через какое время списывается долг по кредиту — он начинает отсчет с даты регистрации искового заявления. В течение этого процесса каждая встреча или даже общение по телефону будет считаться началом нового срока давности.

Кто-то возвращал тыс. Однако в марте этого года, как отмечают юристы, апелляционные жалобы банков, на вынесенные ранее решения, суды стали удовлетворять, передает alau. До года большинство казахстанцев платили банкам комиссии за ведение ссудного счета по кредиту, хотя это было незаконно. Три года назад клиенты банков стали подавать в суд и возвращать сотни тысяч тенге. По данным Национального банка Казахстана, в году казахстанцам удалось отсудить у банков порядка 5 млрд тенге незаконных комиссий. Однако в марте этого года ситуация изменилась. Как утверждают юристы, суды стали откладывать рассмотрение гражданских дел этой категории. Руководитель юридической компании в Костанае Данияр Уткербаев отмечает, что фирмой сейчас ведутся примерно 50 дел, процессы по которым постоянно переносятся. Верховный суд признал, что данное письмо было, но его ошибочно напечатали, ошибочно подписали и ошибочно направили, -говорит Данияр Уткербаев.

Розница активизирует борьбу за снижение цен на эквайринг Комиссионные доходы для банков являются ключевым источником формирования прибыли наряду с процентными выплатами по кредитам. При этом банки постоянно стараются наращивать комиссионную выручку. Ведь в отличие от кредитов, где необходимо формировать обязательные резервы на возможные потери, при оказании услуг, за которые банки получают комиссионное вознаграждение, никакой дополнительной нагрузки не возникает. Но далеко не все банковские комиссии являются законными.

Может ли банк взыскать комиссию через год Добавлено: 31 янв в 15 Admin Довольно часто мы попадаем впросак при оплате каких-либо услуг, так как комиссия, возникшая будто из ниоткуда, путает все наши расчеты. А если необходимо оплатить не одну, а например, четыре услуги сколько тогда составит комиссия? Тогда небольшой процент комиссии складывается в крупную сумму и просвета в этом мраке не видно. Однако, ситуацию можно взять под контроль — выбрать оптимальный способ оплаты с минимальной комиссией или избавиться от комиссии вовсе. Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 Комиссия — это некий процент от общей суммы сделки, который платится поставщику какой-либо услуги, напрямую связанной с этой сделкой. Другими словами, комиссия — это вознаграждение третьей стороны, помогающей проведению денежной операции.